Брокерский счёт открывают так: выбирают брокера с лицензией Банка России, оставляют заявку на сайте или в приложении, подтверждают личность (паспорт, обычно СНИЛС или ИНН, часть брокеров принимает подтверждённую запись на Госуслугах), подписывают договор о брокерском обслуживании и переводят деньги. У меня заявка заняла один вечер, подтверждение пришло на следующий день. До первой покупки я проверяю ещё три вещи: обычный это счёт или ИИС, сколько он стоит помимо комиссии за сделки и нужен ли тест.
Я десять лет работаю в банке и знаю, как выглядит договор, который подписывают не читая. Свой первый брокерский договор в 2021 году я подписала именно так: на кухне, с чаем, долистав PDF до кнопки «Согласна». О плате за депозитарий узнала из первой выписки: списали деньги за месяц без единой сделки. Сумма смешная, обидно, что в тарифе это стояло отдельной строкой.
Что такое брокерский счёт простыми словами
Брокер — компания с лицензией профессионального участника рынка ценных бумаг. Закон «О рынке ценных бумаг» (39-ФЗ, статья 3) называет брокерской деятельностью исполнение поручений клиента на сделки с бумагами и с производными инструментами за плату, по договору о брокерском обслуживании. «Брокерский счёт» в обиходе — это сам договор плюс учёт ваших денег и бумаг у брокера.
Деньги клиентов брокер обязан держать на отдельном специальном брокерском счёте, и взыскать с него по долгам самого брокера нельзя (пункт 3 статьи 3). Если договор разрешает брокеру использовать деньги в своих интересах, их держат на отдельном счёте, и он вправе зачислять их на собственный. Налог с дохода по бумагам обычно удерживает сам брокер как налоговый агент (статья 226.1 Налогового кодекса): 13 %, а с части годовой базы выше 2,4 млн ₽ — 15 % (пункт 1.1 статьи 224).
От вклада всё это отличается тем, что цена бумаг на счёте меняется каждый день, а вернуть внесённое никто не обещает. По данным Мосбиржи, на конец сентября 2026 года у неё было 42,7 млн частных инвесторов с брокерскими счетами, ими открыто более 81,9 млн счетов.
Как открыть брокерский счёт онлайн: шаги
Порядок у всех похож; мой такой.
- Проверяю брокера. В справочнике на сайте Банка России («Проверить участника финансового рынка») у компании должна быть действующая лицензия на брокерскую деятельность.
- Оставляю заявку на сайте или в приложении и подтверждаю личность.
- Читаю договор вместе с тарифом и регламентом. Ищу пункт о праве брокера использовать деньги клиента в своих интересах и порядок расторжения. «Согласна» нажимаю после этого, а не до.
- Подписываю. У многих хватает кода из СМС или электронной подписи, иногда нужен визит в офис.
- Жду подтверждения: приходят номер договора и доступ в личный кабинет, счёт депо обычно открывается вместе с договором. Пополняю счёт переводом со своего банковского счёта и делаю первую заявку на небольшую сумму.
Про расторжение спрашиваю заранее. Банк России описывает на своём сайте такую практику: договор оформили онлайн через Госуслуги, а расторгнуть его можно было только в офисе в другом городе. Страница обновлялась в 2020 году; как это устроено у брокеров в 2026 году, не проверяла.
Обычный счёт или ИИС
ИИС, индивидуальный инвестиционный счёт, — тот же брокерский договор, но с налоговыми льготами и ограничениями (статья 10.2-1 закона 39-ФЗ). Вносить на него можно только деньги, одновременно допускается не больше трёх ИИС, а выйти без потери вычетов можно только по истечении срока.
Правила ИИС-3, то есть счёта, открытого с 1 января 2024 года, я сверяла со статьёй 219.2 Налогового кодекса в действующей редакции. Вычет на взнос — до 400 000 ₽ в год (при ставке 13 % это 52 000 ₽), освобождение дохода по счёту от налога — до 30 млн ₽, минимальный срок для договоров 2024–2026 годов — 5 лет. С 1 января 2026 года при банкротстве брокера, вступившего в систему возмещения, по ИИС-3 выплатят до 1,4 млн ₽. Обычных брокерских счетов эта система не касается.
У меня ИИС старого типа, открытый в 2021 году. Там другие правила: срок три года и один вычет на выбор. ИИС-3 у меня нет, про него знаю только по тексту закона.
Сколько стоит брокерский счёт: комиссии и депозитарий
Цену закон не задаёт, она в договоре. До приёма поручений брокер обязан раскрыть клиенту, который не квалифицированный инвестор, какие расходы он возмещает и каково его вознаграждение или как оно считается (пункт 2.4 статьи 3). Искать надо в тарифе и приложениях; я смотрю четыре строки.
| Строка | Что это | Что я спрашиваю |
|---|---|---|
| Комиссия за сделки | процент от суммы сделки, иногда с минимумом за поручение | как ставка меняется с оборотом и есть ли минимум в рублях |
| Биржевая и клиринговая комиссии | плата бирже и расчётному центру | включены в тариф или идут сверху |
| Депозитарий | плата за хранение и учёт бумаг | берут ли в месяцы без сделок и с какой суммы на счёте |
| Обслуживание и прочее | плата за счёт, ИИС, вывод денег | что бесплатно, а что нет |
Дальше арифметика. Допустим, комиссия 0,05 % (число условное, не чей-то тариф). Сделка на 28 584 ₽, это 100 акций по 285,84 (цена Сбера в воскресенье вечером, 11 октября), обойдётся в 14,29 ₽. Если в тарифе есть минимум 50 ₽ за поручение, фактическая ставка вырастет до 0,17 %.
При смене брокера старый обязан передать новому сведения о ваших расходах на покупку и хранение бумаг в течение 30 дней после заявления: они нужны для налоговой базы.
Тест для неквалифицированных инвесторов: когда он нужен
Неквалифицированный инвестор — почти любой обычный человек: статус квалифицированного получают отдельно (статья 51.2 закона 39-ФЗ). Тест — вопросы про риски, он бесплатный, вопросы определяет базовый стандарт саморегулируемой организации (статья 51.2-1). Положительный результат действует пять лет со дня получения или с последней сделки либо поручения, по которым проводился тест, смотря что позже. Нужен ли тест для сделки, решает статья 3.1, вот мой список.
- Без теста: бумаги из котировальных списков биржи (кроме облигаций), государственные бумаги, паи открытых, интервальных и биржевых фондов, облигации российских эмитентов с кредитным рейтингом не ниже уровня Банка России (при соблюдении ещё ряда условий).
- С тестом: фьючерсы и опционы, сделки с плечом и «в короткую», репо, структурные облигации, облигации без нужного рейтинга, прочие бумаги вне перечня без теста, например акции вне котировальных списков.
- Тест не пройден: брокер вправе исполнить такое поручение, только если дал уведомление о рисках (не старше года), вы подали заявление о принятии рисков и сумма таких сделок за календарный год не больше 300 000 ₽.
У меня тест был один. Я хотела купить облигации небольшой компании без кредитного рейтинга, брокер заявку не принял и предложил пройти тест. Вопросы были про риски таких бумаг, после них я ещё раз открыла проспект выпуска.
Первая заявка: рыночная и лимитная
Заявка бывает рыночной и лимитной. Рыночная исполняется сразу по лучшим ценам из тех, что есть в стакане, лимитная — только по вашей цене или лучше. Лимитная заявка задаёт цену, но не гарантирует сделку. Живёт она столько, сколько вы указали: до конца дня или до отмены, в разных приложениях это называется по-разному.
Свежий пример. 29 сентября минимум Сбера за день был 270,89. Утром 30 сентября я поставила лимитную заявку на покупку по 272,00, чуть выше этого минимума. День закончился минимумом 272,11: не хватило одиннадцати копеек. Потом цена ушла вверх, а заявка осталась висеть, потому что я выставляла её до отмены.
В воскресенье вечером, 11 октября, последняя цена была 285,84. Заявка по 272,00 так и висит.
Комментарии
Чтобы участвовать в обсуждении, или .